車両保険を節約したい方へ

車両保険とは、車両(自分の車)にかける保険のことです。つまり、事故や盗難、いたずらなどによる自分の車の損害を補填するための保険です。

交通事故車両の損害額は、原則として車両自体の時価評価額で算出されます。経年に応じて車両の評価額は低くなっていくため、車両の購入金額が全額補償されることはありません。また、車両自体の評価額には特別装備(後付のカーナビゲーションやアルミホイールなど)の金額は含まれないため、事故によって特別装備が損壊した場合でも、車両自体の評価額以上の保険金は支払われません。特別装備についても補償したい場合は、それらの装備がなされた時点での内容を保険会社に申請する必要があります。(追加保険料の支払いが必要)。

車両保険をかけると、通常の場合、保険料が高くなります。そして、ここが難しいところなんですが、車両保険に入っているからといって、どんな場合にも保険会社が保険金を払ってくれるとは限りません。車両保険には様々な種類があって、車両保険の内容によっては保険金が支払われない場合があるのです。また、必要の無い車両保険をかけることで無駄な保険料を払っていることも考えられます。

まずは、車両保険に対する自分のニーズを把握することが保険料節約のポイントになります。


車両保険節約のチェックポイント

希望の条件に合う車両保険に入る

車両保険には次の4種類があります。

保証内容 一般タイプ エコノミータイプ
(車対車+限定A)
エコノミー 限定A
自損事故
他車との衝突・追突・接触
当て逃げ
台風・洪水(自然災害)
火災・爆発
盗難
落書き・いたずら

保証内容が一番充実しているのが「一般タイプ」ですが、その分保険料も高くなっています。そこまでの充実した保証が必要ない場合は、「エコノミータイプ」がオススメです。「エコノミータイプ」は、相手が分からない場合は保険金が支払われないなどの注意点がありますが、その分、保険料が安くなっています。

新車や高級車にだけ車両保険をかける

車両保険をかけていても時価以上の保険金は出ないので、年式が古い車の場合は、思い切って車両保険をかけないという選択肢もあります。

無いと決定的に困る車かどうか

仕事で使っている車や車が無いと生活出来ない場合など、使えなくなったら必ず修理をしなければならない車の場合は、車両保険をかけた方がいいかもしれません。逆に、そこまで困らない場合は、車両保険をかけないことで保険料の節約ができます。

軽微な事故なら自腹で修理する

車両保険の保証の範囲内ならば、事故の程度に関わらず保険会社から保険金が支払われます。しかし、事故を起こして保険を使うと、1回につき保険の等級が3等級下がります。しかも、元の等級に戻るまでに3年以上の時間が必要になります。つまり、その間の保険料が高くなるということです。軽微な事故の場合は、保険を使わないで自腹で修理した方が得な場合もあることを知っておきましょう。

地震や噴火や津波に対する補償について

これまでの車両保険では、台風や大雨による被害は補償されても、地震や噴火や津波では補償の対象外でした。東日本大震災以降、日本各地で地震が頻発している現状を考えると、仕事や生活の足として車が重要な人にとって、これでは非常に心もとないですね。

そこで、2012年になってから大手損害保険会社が、地震や噴火や津波などによる損害でも補償が受けられる自動車保険の取り扱いを始めました。地震や噴火や津波などに対する補償は車両保険の特約として追加できるようになっています。ただし、補償が受けられるのは車が全損した場合のみとなっています。従来の車両保険だけでは不安な人は、損害保険会社に見積もりを依頼してみましょう。


その他自動車保険料節約のチェックポイント

事故を起こさない

自動車保険の保険料を節約する一番の方法は、いつも安全運転をして事故を起こさないことです。事故を起こさないと、1年ごとに等級が上がって保険料が安くなっていきます。そして、5年間無事故・無違反だとゴールド免許になります。ゴールド免許になると保険料が安くなるので、更に保険料の節約になります。

免許証の色をチェック

ゴールド免許だと保険料が安くなる保険会社が多いので要チェックです。

運転者の年齢条件について

運転者の年齢条件は重要なチェック項目です。使える年齢条件特約は次の5種類。

赤い自家用車 ■全年齢担保
■21歳以上担保
■26歳以上担保
■30歳以上担保
■35歳以上担保

1歳でも年齢条件からはずれていたら保険金が支払われないので、細心の注意が必要です。運転する可能性のある最年少の人に会わせて年齢条件を設定しなければなりません。逆に、適切に年齢条件を設定することで保険料の節約ができる訳です。

運転者の限定について

家族以外に運転をすることのない自家用車の場合は、「家族限定」や「配偶者限定」を設定すると保険料が安くなります。ただし、「配偶者限定」が設定されていると、子供が運転した場合は保険金が支払われないので注意が必要です。

走行距離をチェック

走行距離によっても保険料が変わってきます。例えば、年間走行距離が5000km未満だと保険料が安くなる場合があります。

使用目的をチェック

ドライブを楽しむ家族業務使用、通勤・通学使用、日常・レジャー使用など、自動車の使用目的によっても保険料は変わってきます。通常、業務使用が一番高く、日常・レジャー使用だと保険料が安くなります。ただし、設定した使用目的と実態が異なっていると保険金が支払われないこともあるので注意が必要です。

安全装置の有無をチェック

エアバッグABSやエアバッグなどの安全装置、盗難防止装置などがあれば保険料が安くなる場合があります。



特約について

必要最小限の特約だけにして、余計な特約は付けないことが大切。シンプルで分かりやすい保険になるように心がけましょう。

保険料の支払いについて

一度に多くの金額が出ていきますが、保険料は年払いにすると多少安くなります。

車種について(エコカーかどうか)

ハイブリッド車や電気自動車などのエコカーは、税金が安くなることが広く知られていますが、エコカーのメリットは環境や税金だけではありません。実は、エコカーは自動車保険も安くなるのです。エコカー割引の設定をしていないなら、すぐにでも損保各社に見積もりを依頼して、保険料を比較検討することをオススメします。

電気自動車

【主な保険会社のエコカー割引比較】
保険会社 名称 割引率 対応車種など
東京海上日動 3%
(2010年7月から)
ハイブリッド車、電気自動車など。ただし、新車登録から13ケ月以内。
損保ジャパン エコカー割引 3%
(2010年7月から)
ハイブリッド車、電気自動車など。ただし、新車登録から13ケ月以内。
三井住友海上 エコカー割引 割引率引き上げ
(2010年10月から)
ハイブリッド車、電気自動車など。
あいおい損保 エコカー割引 3% 低公害車、低排出ガス車など。ただし、新車登録から13ケ月以内。
朝日火災 低公害車割引 1.5% 低公害自動車、低燃費自動車、低排出ガス自動車など。
チューリッヒ保険会社 エコカー割引 3% ハイブリッド車、電気自動車、メタノール自動車、天然ガス自動車など。
ニッセイ同和損保 低公害自動車割引 3% ハイブリッド自動車、電気自動車、メタノール自動車、天然ガス自動車など。

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具体的な保険料は、それぞれの保険会社から実際に見積もりを取ってみないと分かりません。しかし、それぞれの保険会社に個別に見積もりを依頼するのは非常に面倒。そこで、無料の一括見積もりサービスを利用します。そして、各保険会社の見積もりを比較検討することが大切です。

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